Kan man låna pengar utan fast inkomst ?

Oftast så begär samtliga banker att man som lånetagare har någon form av fast inkomst. Annars beviljas inte lånet. Men de senaste åren har banker och kreditinstitut lossat lite på reglerna och gjort det möjligt för alla att låna pengar utan fast inkomst.

Med “alla” menar jag inte att vem som helst kan svansa in på banken och ta ett lån. Det är tyvärr lite mer komplicerat än så. Det är även långt ifrån alla banker som godkänner personer som inte har någon fast inkomst. Som sagt, detta är ju oftast det första kriteriet man måste uppnå. Andra saker som gör det tufft att få ett lån är om man precis har startat ett företag eller om man nyligen har flyttat till Sverige efter att ha bott utomlands en länge tid.

Men… där finns faktiskt hopp för alla. Många lånegivare idag vill ju gärna låna ut pengar till dig för att på så sätt tjäna pengar. Dessa banker och kreditinstitut använder sig då av en lite annorlunda metod för att ta reda på om du är kvalificerad för att få ett lån beviljat. Dom ser nämligen till helheten. Dom ställer sig därför frågan: Är din ekonomi tillräckligt bra för att du ska kunna betala tillbaka hela lånebeloppet inom tidsgränsen? Men detta blir absolut ingen gissningslek. Lånegivaren ser istället över hur dina nuvarande tillgångar ser ut, om du har några betalningsanmärkningar eller andra skulder, om där har kommit in några inkomster överhuvudtaget de senaste månaderna på ditt bankkonto och andra saker som möjligen kan bevisa att du kan betala av ditt lån på något sätt.

Har du haft otur eller varit vårdslös (kalla det vad du vill) och dragit på dig några betalningsanmärkningar så är chansen minimal att du får ett lån om du inte har fast inkomst. De flesta banker är extremt petiga med personer som har dragit på sig sådana anmärkningar. Då är det verkligen en utmaning att få låna pengar! Som du säkert har förstått vid detta laget, en fast inkomst är att föredra om du önskar att ta ett banklån. Men det finns chans för alla.

Banklån – Jämför Alla Lån Med Låga Räntor

Vad är skillnaden mellan banklån med säkerhet och lån utan säkerhet?
Ett lån med säkerhet har alltid någon form av tillgång hos låntagaren som banken kan ha som säkerhet för de pengar de lånar ut, det vill säga de har möjlighet att sälja tillgången, säkerheten, för att få lånet betalt om låntagaren skulle få problem att betala tillbaka banklånet.

Lån med säkerhet jämfört med lån utan säkerhet
Vanliga lån med säkerhet är till exempel bolån och billån där egendomen finns som säkerhet till banken om inte lånen skulle kunna betalas tillbaka.

Banklån

Privatlån är ett exempel på ett lån utan säkerhet. Du lånar pengar av banken utan att behöva lämna någon säkerhet. Dessa lån är de mest vanliga. Privatlån är ett blancolån, dvs ett lån utan säkerhet. Även snabblån är exempel på en sorts blancolån, men dessa lån har mycket högre ränta än privatlån. Men för vissa situationer är snabblån bra, då du till exempel behöver extra kontanter mycket snabbt för en kort period, du har pengarna på ditt kontot senast bankdagen efter din ansökan och du får svar reda inom 15 minuter om din ansökan är godkänd.

Privatlån
Privatlån är en av de vanligaste formerna av banklån. Privatlån är populära eftersom de är enkla att ansöka och kräver ingen säkerhet. Du kan även använda pengarna till vad du vill. Privatlån har något högre ränta än bolån eftersom banken, långivaren, tar en större kreditrisk med att låna ut ett privatlån, lånet blir därmed dyrare. Men att välja privat-lån som sitt banklån gör man för att det är enkelt och det är bra lånevillkor.

Bank ränta i Sverige

Har du undrat över vad som styr din bank ränta?
Det är Riksbanken som med sin Reporänta styr hur hög bankernas ränta kommer vara. Riksbanken har denna styrränta som ett styrmedel för att inte marknaden ska bli för överhettad eller för att det inte ska bli för djupa lågkonjunkturer.

Men det är ofta det inte går att styra marknadens krafter. Reporäntan finns mest för att skapa lite mer stabilitet och balans i det ekonomiska systemet. Nu när vi ser stora ekonomiska problem ute i världen kommer reporäntan inte vara till så stor hjälp. Hos Riksbanken kan du se en tabell över hur Reporäntan har förandrats till och med dagens datum.

Tips för att få låg bank ränta

  • Bästa tipset är att kontakta en låneförmedlare som tar fram de billigaste lånen för dig helt gratis. Deras tjänster är gratis på grund av att de får ersättning från bankerna då de förmedlar lån till dem.
  • Var förberedd att ha koll på dina egna personuppgifter, inkomster, utgifter och bankkonto så får du ut det bästa med din låneansökan.
  • Du kan själv även leta och jämföra bank ränta på internet, men detta är tidsödande och du kan även missa banker som skulle kunna erbjuda dig låga räntor.

Enklaste sättet att gå till väga för att få låg ränta
Först ska du ha kontroll på dina egna uppgifter som punkt nummer 2 i tips för lägsta bank ränta. Sedan är det bara att kontakta din bank eller en låneförmedlare via telefon eller enklast online på internet. Och du informerar sedan din bank eller låneförmedlare alla dina uppgifter som du redan har förberett.

När går räntan upp?
Räntan går i regel upp då det går bra för ekonomin, som i till exempel högkonjunkturer. Riksbanken höjer reporäntan för att inte ekonomin ska skena iväg och skapa obalans. Bank ränta går också upp då det man i ett land vill skydda sin valuta från att tappa för mycket i värde och då man försöker minska skuldsättningen. Det vi ser som sker nu där räntorna höjs trots att det är lågkonjunktur beror på att man vill minska utlåningen eftersom många statsfinanser har stora skulder. Nu är det dax att minska dessa skulder. Vi får se om det går vägen utan många kollapser av ekonomier som i tex Grekland.

När går räntan ner?
Bankräntan går i regel ner när det är lågkonjunktur. Detta sker för att hjälpa ekonomin på fötter igen. Det blir billigare för företag att investera och sälja produkter, vilket kan hjälpa till försäljningen och därmed kommer ekonomin gå bättre igen.

Ränta På Lån

Ränta på lån kan variera rätt mycket speciellt beroende på vilken sorts lån du ansöker för. Som exempel har bostadslån de lägsta räntorna eftersom man där har bostaden som säkerhet för banken.

Detta betyder att banken har bostaden som säkerhet om låntagaren skulle få problem att betala tillbaka lånet, då kan banken sälja bostaden och på så sätt få lånet betalt. Banken minimerar sina kreditförluster och därmed blir kostnaderna för dessa lån låg och då kan banken sätta låga räntor på lånen.

Sen har vi privatlån som har lite högre ränta än bostadslån eftersom för detta lån krävs ingen säkerhet och banken tar större risker för kreditförluster. Det vill säga om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet så förlorar banken dessa pengar och gör en förlust. Privatlån är de mest populära lånen och har lägst ränta bland lånen utan säkerhet. Med privatlånen finns inga krav till vad pengarna ska användas till, det är fritt för låntagaren att bestämma, jämför med ett bolån där pengarna ska gå till bostadsköpet.

Det finns även sms lån som är lån utan säkerhet, ränta på lån för dessa små snabblån är procentuellt sett mycket hög, men den totala lånekostnaden är inte stor eftersom man betalar tillbaka lånen på en mycket kort löptid. Dessa lån ska man undvika om man inte är i behov av extra kontanter mycket snabbt eftersom räntan är hög. Man lånar små belopp under kort tid.

Ränta på lån för billån är ganska bra eftersom man kan ha bilen som säkerhet för banken, liknande som för bolån.

Låg Ränta Online

Här är några tips för att få låg ränta när du gör en låneansökan:

Det bästa man kan göra för att få låg ränta är att man själv går igenom sin egen ekonomi och tittar på utgifter och inkomster. När du gör detta får du bättre grepp om och kontroll över din egen ekonomi och kan därmed bättre spara till ett eget kapital. Du kan även se om du har några utgifter som du kanske kan dra ner på och därmed få mer över varje månad.

Det är A och O att gå igenom sin egen ekonomi för att överhuvudtaget kunna vet vart pengarna tar vägen. Det är alltid svårt att beräkna ungefär vad saker och ting kostar, så att skriva ner alla inköp och löpande kostnader och sammanställa dessa ger dig en bra överblick hur din ekonomi ser ut. Och utifrån detta kan du sedan kontakta banken och få bättre ränta när du själv har kontroll över dina kostnader och vad du själv kan betala i räntekostnader. Paradoxalt så får en person som har dålig ekonomi högre räntor på grund av att banken tar en större risk att låna ut till denna person, vilket innebär att det är dyrare för banken att ge detta lån, vilket de kompenserar med högre räntor.

Tips att göra för att få låg ränta
Gå igenom alla dina kostnader och inkomster för varje månad och sammanställ dessa.

  • Jämför fler banker och låt dem försöka komma med bättre erbjudande än du redan fått
  • Låt en låneförmedlare leta fram billigaste lånen åt dig helt gratis, du spar både tid och pengar.
  • Erbjud dig själv att ha en kortare amorteringstid, du betalar då tillbaks mer per månad men får i gengäld låg ränta.
  • Starta ett sparkonto hos långivaren/banken för att på så sätt få låg ränta på banklån

Lånekalkyl – Beräkna ränta och räkna ut lånekostnad

Vi kommer presentera en enkel lånekalkyl där du kan beräkna lånekostnad och ränta. Tips: Du kan dessutom räkna ut lånekostnad för lån du ännu inte tagit och sätta högre räntor än vad det är idag för att se vad ditt banklån kan kosta om räntorna höjs så blir du mer förberedd och trygg inför framtiden.

Länk för att beräkna ränta
Just nu finns lånekalkyl online på Konsumenternas hemsida, den laddar lite långsamt så vänta ett litet tag så kan du testa kalkyl för lån. Kalkyl lån som kommer presenteras här kommer ladda snabbare och ha ett litet bredare spektrum för olika banklån.

Med lånekalkyl online kan du själv ställa in:

  • Lånebelopp – banklånets totala lånesumma
  • Ränta – Du kan även testa att höja räntan för att se vad den skulle kunna kosta om räntan skulle höjas.
  • Amorteringstid – Den tid som du har tänkt att betala tillbaka lånet på. Kortare tid ger högre kostnader varje månad men lägre total räntekostnad för hela lånet efter att det är slutbetalt.
  • Vilken typ av banklån det är – Om det är annuitetslån eller har rak amortering. Om du väljer annuitetslån betalar du samma summa varje månad för lånet. Väljer du rak amortering, amorterar du eller betalar av lånet med samma summa varje månad plus att du betalar ränta varje månad. Med rak amortering får du lägre total räntekostnad, men du betalar mer per månad i början för dina amorteringar för lånet.
  • Du kan ange uppläggningsavgifter och aviavgifter
  • Hur ofta lånet avbetalas – Per månad eller kvartalsvis

Vilken information får man fram med denna lånekalkyl?
Du får sedan se resultat över din totala lånekostnad för hela låneperioden. Du ser även vad du kommer att få betala per månad före skattereduktion. Du ser även den effektiva räntan, vilket är ränta och avgifter sammanräknade till en total räntekostnad så man lättare kan jämföra den totala kostnaden för olika banklån. Du kan även se mer detaljerad information vad kostnaderna är per varje månad, beräkna ränta med lånekalkyl online och får mer koll på dina lån.

Med lånekalkyl online får du bättre koll på ditt låns kostnader och är även mer förberedd och trygg inför eventuella höjningar av räntan.