Snabb Finans – Allt du behöver veta när du ska låna pengar

Lån

När man skall köpa sitt hus eller har funderingar på att köpa in en ny bil, måste man för det mesta också fundera över att låna pengar. Det är inte ofta man kan göra så stora investeringar, utan att behöva ta lån. De flesta människor har inte hundratusentals kronor att lägga ut på större inköp. Det finns heller ingen anledning idag, att lägga ut massor med kontanter på att köpa till exempel ett hus. Räntorna är för tillfället mycket låga och med de avdrag för lånekostnader man kan göra när man skall deklarera, kommer kostnaden för att låna pengar att bli mycket låg. Det kan vara trevligt, att investera de kontanter man har i aktier eller fonder istället. Har man lite tur kommer pengarna man satsat i aktier att växa mer än de pengar man lånat för hus- eller bilinköpet.

Det som dock är mycket viktigt när man skall ta ett lån, är att man noga tänker igenom vilket kreditinstitut man skall låna pengar av, eller om man ska ta ett internetlån. Det är här den stora skillnaden i kostnad ligger. Det kan skilja mycket mellan vilken ränta man får betala och räntan är en avgörande faktor för hur stor kostnaden för lånet blir.

När man skall ta ett lån för att köpa ett hus, måste man för det mesta gå till en bank för att låna pengar. Om man är en trogen bankkund på en bank, är det för det mesta inga problem att få låna till sitt boende. Det finns dock några förutsättningar, vilka kan vara avgörande för hur villig banken är att låna ut pengar.

Man får inte ha haft för många betalningsanmärkningar. Det vill säga att man inte betalat sina räkningar i tid. Om man har varit så sent ute med att betala räkningar, att dessa gått till kronofogden, kan man få problem med att få ett lån av banken. Det gäller verkligen att sköta sin ekonomi noga. Man bör aldrig riskera att få en betalningsanmärkning. En sådan anmärkning hänger med i två år och under den tiden kan det vara svårt att få banken att tro på att man är en trygg utlåningskund. Det är också viktigt, att man betalar räntor och amorteringar i tid hos den bank man tidigare har lån, och samma sak gäller givetvis om man har tagit smslån. Man kan till exempel ha lånat pengar för att köpa sin första bil. Det är då viktigt att banken ser, att man betalat sina räkningar för det lånet inom utsatt tid.

Lån utan säkerhet finns faktiskt!

Redan när vi är unga får vi lära oss vad säkerhet för olika lån innebär. Banker vill försäkra sig om att kunder inte springer iväg med deras pengar, utan att de faktiskt betalar tillbaka – och om de inte kan det behåller banken det som lagts in som säkerhet för lånet. Tro det eller ej, men lån utan säkerhet finns faktiskt.

Innan du jublar alltför mycket är dessa lån inte bolån. När du lånar pengar till ett hus måste du använda huset som säkerhet – en åtgärd som gör att bankens investering går relativt säker, under förutsättning att det inte blir deflation i husmarknaden. Det är alltså inte realistiskt att förvänta sig att inte behöva ha din bostad som säkerhet.

Dessa lån utan säkerhet är istället oftast så kallade blancolån, eller privatlån. Även om de inte alltid är ringa i belopp (som till exempel snabblån) är beloppen ändå inte lika höga som till exempel ett bostadslån. Belopp på upp till trehundrafemtio tusen kronor är inte ovanliga, men det finns egentligen inga generella riktlinjer på hur mycket du kan låna.

På grund av svensk lagstiftning kan du inte använda alltför stor del av ditt hus som säkerhet – det finns ett tak vid 85% av husets värde. Följden av detta blir, givetvis, att minst 15% av ditt hus måste finansieras av dig själv: du behöver alltså en kontantinsats på minst 15%. Detta kan i sig vara bra om du har möjlighet att få fram såpass mycket pengar, eftersom lånet blir billigare. Men, för dem som inte har dessa summor liggandes innebär det ett problem: för att kunna köpa bostaden måste de låna pengar utan säkerhet. Detta blir alltså möjligt genom blancolån.

För att knyta samman är lån utan säkerhet även bra om du exempelvis känner för att renovera utan att kunna täcka upp kostnaden i ditt bostadslån (det vill säga om du redan kommit över åttiofemprocentsgränsen). Om du inte kan värdera upp ditt hus redan innan lånet måste du lyckas få ett utan säkerhet om du inte vill finansiera det själv. Efteråt kan du värdera upp det igen.

Om du bor i Norge så kan du ta en titt på forbrukslån på dagen uten sikkerhet för att hitta information om de bästa långivare som erbjuder lån utan säkerhet i Norge.

Kan man låna pengar utan fast inkomst ?

Oftast så begär samtliga banker att man som lånetagare har någon form av fast inkomst. Annars beviljas inte lånet. Men de senaste åren har banker och kreditinstitut lossat lite på reglerna och gjort det möjligt för alla att låna pengar utan fast inkomst.

Med “alla” menar jag inte att vem som helst kan svansa in på banken och ta ett lån. Det är tyvärr lite mer komplicerat än så. Det är även långt ifrån alla banker som godkänner personer som inte har någon fast inkomst. Som sagt, detta är ju oftast det första kriteriet man måste uppnå. Andra saker som gör det tufft att få ett lån är om man precis har startat ett företag eller om man nyligen har flyttat till Sverige efter att ha bott utomlands en länge tid.

Men… där finns faktiskt hopp för alla. Många lånegivare idag vill ju gärna låna ut pengar till dig för att på så sätt tjäna pengar. Dessa banker och kreditinstitut använder sig då av en lite annorlunda metod för att ta reda på om du är kvalificerad för att få ett lån beviljat. Dom ser nämligen till helheten. Dom ställer sig därför frågan: Är din ekonomi tillräckligt bra för att du ska kunna betala tillbaka hela lånebeloppet inom tidsgränsen? Men detta blir absolut ingen gissningslek. Lånegivaren ser istället över hur dina nuvarande tillgångar ser ut, om du har några betalningsanmärkningar eller andra skulder, om där har kommit in några inkomster överhuvudtaget de senaste månaderna på ditt bankkonto och andra saker som möjligen kan bevisa att du kan betala av ditt lån på något sätt.

Har du haft otur eller varit vårdslös (kalla det vad du vill) och dragit på dig några betalningsanmärkningar så är chansen minimal att du får ett lån om du inte har fast inkomst. De flesta banker är extremt petiga med personer som har dragit på sig sådana anmärkningar. Då är det verkligen en utmaning att få låna pengar! Som du säkert har förstått vid detta laget, en fast inkomst är att föredra om du önskar att ta ett banklån. Men det finns chans för alla.

Det fina med frihet

Det fina med frihet här i världen är att den är skön att uppleva och den leder till att världen blir rikare. Fria människor är bättre på att skapa välstånd än människor i kedjor. Det är ingen slump att Nordkorea, förtryckets hemvist och världens sista kommunistiska land, har fattigdom. Kommunism skapar fattigdom.

Socialister vill att alla ska ha lika mycket och det enda sättet att lyckas med det är att göra alla lika fattiga. Du kan inte göra alla lika rika eftersom du då först måste skapa rikedom. Rikedomar kan man inte skapa genom att ta bort pengar från de som har skapat dem. Frihet är en bättre metod. Låt alla få göra vad de vill, så länge de inte inkräktar på andras frihet, och du kommer att se att världen blir mycket bättre.

Dels kommer folk att vara lyckligare och dels kommer det skapa mer företag, mer arbeten och bättre tillväxt. Socialister tror sig veta bättre än andra människor och vill förbjuda folk att göra vad de vill. En socialist skulle till exempel förbjuda sms lån. Att låna pengar anser de är fult och smslån skadligt för människan. Att ekonomisk frihet leder till att folk kan göra saker de själva vill göra är inget som socialisterna bryr sig om. Socialisterna bryr sig bara om ifall du gör det som dom vill att du ska göra. Delar på föräldraledigheten, studerar rätt utbildningar och inte köper tjejlego till din dotter. Du får gärna köpa en brandbilslego till din son, men köp inte tjejlego till din dotter. Då är du en ond människa som förstör framtiden för henne. Vilket är helt absurt. Köp vad du vill till din dotter, helst något hon själv vill ha förstås, och njut av din frihet. Låt inte andra bestämma över dig. De som är onda människor är de som vill bestämma över andra.

Tre saker att tänka på innan man tar lån

Idag tar människor lån till allt möjligt. Det är inte bara de stora investeringarna som hus och bil utan kan lika gärna vara till resor, kläder eller andra nöjen. För vissa är lån ett så stort beslut att de omöjligtvis kan tänka sig låna till småsaker medan andra ser det som ett snabbt och smidigt sätt att få kredit till de saker de vill ha.

Hur man än ser på lån så finns det minst tre punkter man bör fundera över innan man tecknar lånet.

Rörlig eller fast ränta

Om man ska välja rörlig eller fast ränta är en stående fråga som diskuteras vilt bland både lekmän och professionella. Vad som är bäst är svårt att säga. Det handlar så mycket om vad man tycker är tryggt, hur mycket man har råd att betala samt hur länge man vill binda upp sin ränta.

På gamla vanliga banken eller inte

Många väljer att låna pengar på den bank de redan har lån hos. Men det sker bara av gammal vana och knappast ur någon ekonomisk synvinkel. Det kanske känns tryggt men det är en trygghet som kostar. Genom att jämföra räntan hos många olika långivare kan man spara flera hundra i månaden även på små lån.

Men det är ett val man behöver göra. Tryggheten i det man redan känner eller vågar man ta steget och vara otrogen mot sin bank.

Behövs pengarna?

Oavsett lån bör man alltid ta sig en extra funderare på om verkligen pengarna behövs. Är det en nödvändig investering och är man beredd att betala avgifter och ränta för att få det man vill ha? Eller är det ett bättre alternativ att vänta till sparkontot är så pass fullt med pengar att saken går att köpa kontant.

Snabblån – En introduktion

Om du funderar på om snabblån kan vara ett alternativ för dig eller inte, är det naturligtvis otroligt viktigt att du vet hur snabblån fungerar. Om du dock känner dig lite osäker på detta, fortsätt läsa, för det är exakt detta som kommer att förklaras i denna artikel!

Snabblån kännetecknas av:

Att man endast kan ta dem på mindre belopp, då detta är en låneform skiljer sig från t.ex. banklån, billån och liknande. Istället är det endast tänkt att man ska nyttja snabblån tillfälligt, under en kort period, för att man behöver ett litet tillskott i hushållskassan och inget annat. Att ta snabblån t.ex. för att köpa en bil är därför inte att rekommendera, och är vidare inte ens möjligt.

Med anledning av att snabblån är tänkta att användas tillfälligt har dock snabblåneföretagen utvecklat speciella metoder för att det ska gå så snabbt som möjligt att få dem. Med anledning av detta går det både snabbt att ansöka om snabblån (görs via sms eller formulär på låneföretagens hemsidor) och att få dem utbetalda. Därför är detta den bästa låneformen för alla som behöver låna snabbt.

I regel görs en kreditprövning när man ansöker om snabblån, på så vis skiljer sig inte denna låneform från andra vanliga låneformer, men trots att man inte kan bli beviljad de flesta snabblån om man har en betalningsanmärkning så finns det faktiskt en del företag numera som även lånar ut pengar till dem med betalningsanmärkningar.

Viktigt att känna till om snabblån är även att de i regel är räntefria. Du betalar med andra ord ingen ränta för dem. Detta har fått en del att tro att snabblån skulle vara kostnadsfria, men så är givetvis inte fallet. Istället måste ju även snabblåneföretagen dra in pengar på något vis, och detta gör det i regel genom att ta ut olika avgifter för lånen, t.ex. uppläggningsavgifter och liknande.

Hur går det egentligen till när man tar snabblån?

Många är intresserade av att ta så kallade snabblån, men det är inte alla som vet exakt hur det går till. Därför har vi här satt ihop en del bra information om detta, så att du vet hur du ska gå tillväga om du vill ta ett snabblån.

Ansök via nätet eller per sms

Den första saken man måste ha klart för sig är att det finns två olika sätt att ansöka om snabblån på: För det första kan man skicka ett sms till det snabblåneföretag som man vill låna av, och skicka in sin låneansökan på så vis, och för det andra går det även att ansöka om lånet via låneföretagets hemsida, via särskilda formulär.

Vilka uppgifter behöver man då ange när man ansöker om ett snabblån?

De uppgifter som lånegivaren behöver för att kunna behandla din ansökan om snabblån är i regel:

Lånebeloppet som du vill låna
Ditt namn
Ditt personnummer
Samt vilken bankkonto du vill ha lånet utbetalt till om det blir beviljat.

Även andra uppgifter kan dock krävas, beroende på vem du väljer att låna av.

Att fundera på dessa saker redan innan man skickar in en ansökan är därför att rekommendera.

Hur snabbt får man svar på sin ansökan om snabblån?

Hos de allra flesta lånegivare får man svar på sin ansökan enbart inom ett par minuter. Räkna därför med att du vet om du kommer att få lånet eller inte, inom 15 minuter från att du ansökt.

Vilket företag ska man låna av?

Om du inte redan känner till ett snabblåneföretag som du tycker om och därför gärna vill låna av, rekommenderar vi att du använder en så kallad jämförelsetjänst för snabblån, som enkelt visar dig vilket det mest förmånliga snabblånet rent prismässigt är. Dessa jämförelsetjänster hittar man enkelt via nätets sökmotorer.

Hitta rätt lån

De flesta behöver vid någon punkt i sitt liv låna pengar. Man kanske ska köpa sig
ett hem, en ny bil eller den efterlängtade motorcykeln. Oavsett situationen så är det
viktigt att man använder sig av rätt lånestrategi baserat på vad det är som man ska
låna till.

Olika långivare har olika grunder som de baserar sina beslut på huruvida en person ska
få låna pengar eller ej. Därför är det viktigt att man frågar runt bland olika
långivare och inte ger upp om man har fått ett avslag.

Det enklaste sättet att jämföra olika lån är med hjälp av en låneförmedlare. Allt du behöver göra är att fylla en låneansökan online för att få hjäp med att hitta det lånet som passar ditt syfte bäst. De hanterar din låneansökan mycket snabbt i och med att du gör din låneansökan online och du slipper även uppläggningsavgifter.

Man ska inte vara rädd för att låna pengar, men man ska vara noga med vart man lånar
dem och vilket avtal som man gör. Med detta gjort så kan man slappna av och njuta av
det man lånade pengarna till.

Privatlån

En tydlig tendens i Sverige, till följd av att bolånetaket infördes, är en ökning av privatlån, och i praktiken har dessa lån utan säkerhet ersatt bolånens topplån.

Den främsta orsaken till deras popularitet tros vara just bolånetakets spärr på 85% av fasighetens värde. Ett lån får alltså täcka maximalt 85% av den bostad du ämnar köpa, och resten måste läggas i handpenning. En stor del av dem som inte förmår sig att betala resterande 15% ur egen ficka väljer alltså att finansiera dem med ett privatlån.

Att antalet privatlån ökar i Sverige har naturligtvis både vinnare och förlorare. Bolånetaksbeslutet spås gynna bankerna – vem annars – som tack vare 85%-spärren kan håva in nya, större intäkter på förhållandevis dyrare privatlån.

För majoriteten av bostadsköparna innebär bolånetaket ingen större skillnad då dessa ofta har en längre bostadskarriär bakom sig och, helt enkelt, en rejäl slant att finansiera den nya bostaden med vid ett nytt köp. Därför kommer inte heller huspriserna att påverkas nämnvärt av detta.

Förlorarna blir dock de som kanske är mest utsatta, nämligen de unga. För 20- till 25-åringar kan 15% av en bostad vara väldigt svårt att lägga ut och följaktligen ”riskerar” denna grupp att bli bankernas mest frekventa kunder när det gäller nya privatlån och en fortsatt utveckling och attraktion för dessa. Då dessa ungdomar, till skillnad från äldre och mer samhällsetablerade människor, dessutom räknas som en högre risk för bankerna, strös ytterligare salt i såren genom att de ges sämre räntor för att kompensera den högre risknivån.

Privatlånens spridning

Huruvida privatlånen sprids ytterligare i Sverige beror främst på eventuella kommande beslut men framtiden tycks vara tämligen enkel att spå med tanke på gällande spärrprocentsats och bankernas kommersiella intresse: ungdomar, som t.o.m. eventuellt lyckats få arbete, kan bli tvungna att stanna hemma för att de inte har råd med bostad.

Låna pengar utan säkerhet

Att kunna låna pengar när man inte har någon säkerhet, t ex ett hus, kan kännas som omöjligt. Det kan också medföra en del problem om man behöver låna pengar till en bil eller bostad. Men det är faktiskt möjligt att låna pengar utan säkerhet. Det finns idag sajter som samarbetar med utvalda långivare och som hjälper dig att låna pengar.

Vanliga privatlån för större belopp mellan 3.000-400.000 kronor är rätt så snabba och enkla att ansöka online och du får lånet inbetalt på ditt bankkonto snabbt, det brukar ta några bankdagar tills du har pengarna på ditt bankkonto från det att du har ansökt lånet.

Privatlån över nätet

Sugen på litet shopping men skralt i plånboken? Privatlån till bra ränta kan kanske vara lösningen!

Behöver man ansöka om lån av pengar kan ett sk privatlån vara ett alternativ. De flesta har för liten kunskap om lån och det är svårt att avgöra vilken lånetyp som är lämplig så det bästa är att besöka olika långivare för att hitta det bästa privatlånet för ens egen situation. Det gäller att vara noggrann när man pratar med de olika långivarna om att ansöka om lån så att man hittar den som erbjuder billigast privatlån och bäst privatlån. Det är även viktigt att jämföra lån och jämföra räntor så att man får ett privatlån till bra ränta.

Banker och en del andra traditionella kreditinstitut är ibland mer negativa till privatlån än en del nyare långivare men har den sökande god ekonomi, är välkänd av banken och banken litar på kunden beviljar de ofta privatlån till sina kunder. Räntan, amorteringstiden och amorteringstyp sätts individuellt och beror på långivarens sammanlagda bedömning av den sökandes ekonomi. Ju stabilare ekonomi, högre lön och lägre skulder den som vill ansöka om lån har, desto bättre villkor blir det på privatlån. Detta innebär att olika personer får helt olika villkor för samma lånesumma – allt beror på relationen med banken.

Eftersom villkoren för ett privatlån hänger ihop med bankens subjektiva bedömning av låntagarens betalningsförmåga är det svårt att säga vilken bank som beviljar bästa privatlån eller billigaste privatlån. Som i alla andra sammanhang lönar det sig ofta att jämföra räntor och jämföra lån hos både traditionella långivare och de nyare bankerna och kreditinstituten.
Privatlån är en lånetyp som har utrymme för förhandling av villkor mellan den som vill ansöka om lån och den som beviljar ett privatlån. Den som tar ett privatlån kan tjäna på att flytta runt sina bankaffärer så att allt ligger hos samma bank och på det viset förhandla sig till en bra ränta på sitt privatlån. Även om alla banker givetvis önskar att låntagaren ska ha en stabil ekonomi kan de lägga olika tyngd vid olika aspekter i privatekonomin.

Skillnader mellan privatlån och andra lånetyper

Det som är utmärkande för privatlån är att långivaren är mindre intresserad av vad dina lånade pengar ska användas till – det är helt ok att låna för ren konsumtion av saker som inte har något bestående värde. Billån är ett exempel– inte en investering som lönar sig i längden ur ett ekonomiskt perspektiv men ofta en utgift som kräver att man har ett stort sparkapital om man inte väljer att ansöka om lån.

Den allra största och viktigaste skillnaden mellan privatlån och andra lån är dock att långivaren inte kräver någon form av säkerhet vid privatlån. Bankerna anser att den sökandes övriga ekonomiska ställning är garanti nog för att ett privatlån kommer att bli betalt. Har man en god ekonomi kan det många gånger vara lättare att få ett privatlån till bra ränta än att ansöka om lån som kräver borgensmän och säkerhet. Med ett privatlån slipper man dessutom involvera utomstående personer i sina ekonomiska affärer. Continue reading “Privatlån över nätet” →

Frågor och svar om smslån

Fråga: Vem får ansöka om smslån?

De flesta bolag säger att man ska vara 18 år, vara folkbokförd i Sverige. Ej ha några betalningsanmärkningar, och inte ha några pågående lån hos samma bolag.

Det finns dock företag som lånar ut trots betalningsanmärkningar, ofta efter individuell bedömning av din betalningsförmåga.

Fråga: Hur lång tid tar det innan jag får mina pengar?

Detta beror på olika faktorer såsom vilka öppettider lånegivaren har och vilken tid på dagen du ansökte. Om man ansöker tidigt på dagen (te.x. före klockan 13) kan man hos en del utlånare få pengarna mellan klockan 15 och 17 samma dag. Annars är det vanligt att man har pengarna nästkommande helgfria dag om man ansökte på en helgfri dag.

Fråga: Hur ansöker jag om mitt smslån?

Du ansöker vanligtvis om ditt lån med ett sms, där du skickar in det ord eller den fras som långivaren uppmanat dig att skicka. Därefter sänds ofta ett inmatningsformulär tillbaks till dig (i telefonen) där du fyller i de uppgifter långivaren behöver för att kunna ta ställning till din ansökan.

Man kan ofta även välja att fylla i ett formulär direkt på internet istället. Det tar sedan allt från bara en kort stund till ett par timmar innan du får besked om ditt sms-lån, beroende på faktorer som långivare, om du har tidigare betalningsanmärkning, tid på dygnet då du ansökte, veckodag.

Fråga: Kan jag låna flera gånger?

Ja, men oftast bara en gång i taget från samma långivare.

Fråga: Vad händer om jag inte kan betala inom utsatt tid?

Efter förfallodatum skickas påminnelser ut och ärendet skickas vidare till inkassoföretag och slutligen till kronofogden.

Detta innebär extra kostnader för dig och i slutändan kanske t.o.m. betalningsanmärkningar, så låna aldrig pengar om du är osäker på att du kan betala tillbaks i tid.